1987年某银行职员因诈骗数百万比特币被判刑12年

1987年出生的银行职员刘某华投资比特币，一周市值上涨16倍。 他自以为找到了赚大钱的方法，于是继续加大投资力度，甚至利用工作身份挪用、诈骗了上百万元。 包括伪造贫困户的职业和信用记录，以获得银行贷款。

近日，中国裁判文书网披露了江西省横峰县人民法院一审判决书。 最终遇见刘某华的结局是什么？ 然后往下看。

1987年185万单位被职工岗位占用

本案被告人刘某华，1987年6月出生，2014年8月加入恒丰恒通村镇银行（以下简称“恒丰恒通银行”），2016年3月开始从事信贷员工作，曾任2017年9月任银行职员。业务发展三部部长。

法院查明，2018年12月至2019年4月，刘某华以贫困户可以领取其工作所在的恒丰恒通银行的扶贫补助为由，利用其担任银行信贷员的职务，以贫困户刘某的名义领取。 3、江某等人，利用上述人员的身份证明，伪造征信证明，在银行申请信用贷款185万元，用于投资比特币等费用，2019年除外. 除了5月23日归还的15万元外比特币银行，还有170万元没有归还。

刘某华是如何获得185万元信用贷款的？ 裁判文书中的证人证言，部分还原了案件的轮廓。

以刘某3为例，他与刘某华是同村人，属于贫困户。 刘某华发来信息称，作为贫困户，他可以享受国家政策支持，一张银行卡可以补贴1000元。 闻讯，刘某3带着身份证、户口本、贫困户证明等材料前往恒丰恒通银行找到刘某华。

刘某华帮刘3办了一张银行卡，却把卡留在自己手里。 刘某3将收到1000元，但他并不知道刘某华以他的名义贷款15万元，也没有收到贷款。 据刘某华供述，他以刘某3等人的名义，向自己工作的银行借款。 他伪造刘某等人是公职人员，伪造他们的信用记录，“你可以吃掉贷款后的利差，给每个借款人每年1200元的利息”。

如何完成审批流程？

据证人证言，刘某华可以在2019年1月1日前征求其他部门负责人的同意，申请15万元信用贷款。 恒丰恒通银行信贷部主任雷某证实，他有权审批15万元的信用贷款。 他批准后，需要风险部门签字； 他们有15万元的审批权，互相审批； 2018年12月，刘3等人有4笔贷款，每笔15万元，他是审批人。

陈证人曾在恒丰恒通银行风险部工作。 2018年12月，他在客户刘3等3人的贷款信息上签署了风险部门栏目。 银行规定风险部门审批每人信用贷款的最高额度。 右边是15万元，所以这些人的贷款都是他批的。 按照规定，贷款需要与客户见面，因为刘某华提供的客户都有单位，而刘某华告诉他，这些客户来不及到现场，或者他不在当他到达现场时。 他看了看，刘某华提供的信息符合银行的贷款客户准入标准，刘某华让他同意，他同意了。

骗取他人贷款资金77万元

同时，法院查明，2018年11月至2019年5月，刘某华需要将虚构的借贷资金划入第三方账户，且为借贷需要扣押存款，出具资金已到账的证明。落户、办理审批手续等。通过诈骗手段比特币银行，共骗取被害人毛某等人77万元，案发时返还10万元，至今未返还67万元。

被害人毛某说，他和刘某华是同学。 2019年4月20日左右，他找到刘某华，要求信用贷款15万元。 信息和标志。

2019年4月24日，15万元贷款到达毛某在恒丰恒通银行的账户。 刘某华要求转入第三方蒋某账户，称过两天转回来。 然而两天后，刘某华口口声声说银监会正在调查这笔贷款，所以没有还给他，但他的手机显示已经产生利息，每月利息1224元。 他还清了两个月的贷款。 兴趣; 2019年5月15日前后，因拿不到钱，他向其他银行借了钱，于是告诉刘某华取消贷款，刘某华同意了。

2019年5月30日，刘某华给了毛某一张盖有恒通村镇银行印章的结算凭证，6月24日，毛某却收到一条要付息的短信，他去银行咨询才知道，贷款未还清被刘某华收走，毛某遂报案。

事实上，刘某华已将这15万元转账。 证人姜某证实，2019年4月24日，刘某华通过毛某的账户向其账户转账15万元，随后刘某华要求其将这15万元分三期转给另外两人，账户均由刘某华提供.

200万投资比特币巨亏

法院查明，2018年至2019年5月，被告人刘某华因投资比特币、合伙投资家具店等需要大量资金，挪用单位资金，骗取客户贷款资金用于他自己的用途。 刘某华获得的资金用于投资比特币、家具店等个人开支。 期间，由于比特币下跌，他的比特币投资损失了约200万元。

刘某华坦言，2013年在上武高速工作时接触到“比特币”，2018年觉得“比特币”投资有前景，开始买入这种货币。 当时，他投资了10万元。 “比特币”市值达到160万元。

初尝甜头的刘某华认为“如果能赚到160，就能赚到1600万元”，于是加大投入，结果亏本； 以他人名义贷款，借给他自用，继续投资“比特币”。

刘某华说，一开始他以刘某3等5人的名义借钱据为己有。 期间，他投资比特币约100万元，亏损70万元，账户里只有30万元。 此外，他还用毛某等部分客户的钱投资了比特币，共计52万元。

刘某华称，他从2018年10月开始投资“比特币”，2019年3月至4月损失最多，“约200万元”。

比特币历史价格走势显示，2018年之后价格剧烈波动，年初突破15000美元，2019年3月跌破4000美元。

除了投资比特币外，刘某华还将部分挪用、骗取的资金投入了一家与他人合伙投资的家具店。

多项罪名被判12年

法院认定，被告人刘某华的上述行为触犯了刑法，构成职务侵占罪、诈骗罪，应当数罪并罚。

最终，一审法院判决被告人刘某华犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币10万元； 犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月，并处没收个人财产人民币五万元。 元，决定执行有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

同时，责令被告人刘某华退还被害单位170万元，共计67万元给被害人。